З 1 жовтня 2025 року в Україні набули чинності оновлені правила фінансового моніторингу, які суттєво змінюють підхід до контролю за грошовими переказами між фізичними особами. Основна мета – боротьба з тіньовою економікою, протидія шахрайству та адаптація до міжнародних стандартів FATF.

Що змінилося

Повна прозорість переказів. Банки отримали розширений доступ до аналізу транзакцій між клієнтами, включаючи їхній характер, системність та призначення.

Новий ліміт — 30 тисяч гривень. Якщо особа протягом місяця отримує або надсилає понад 30 000 грн, така активність може викликати додаткову перевірку з боку банку.

Діапазон 30–400 тис. грн. У разі надходження коштів у цьому діапазоні банк може запросити пояснення, документи або підтвердження джерел доходу.

Понад 400 тис. грн. Перекази на такі суми підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу з наданням документів щодо походження коштів.

Також системні надходження від різних осіб, однакові коментарі до платежів, великі суми пенсіонерам, часті транзакції — усе це може вважатися ознаками підприємницької діяльності або шахрайських схем.

Під особливу увагу потрапили:

Фрилансери, репетитори, майстри з надання послуг, продавці у соцмережах та інші особи, які отримують оплату на особисті банківські картки. Якщо діяльність має ознаки системності, а сам переказ — ознаки доходу від бізнесу без реєстрації ФОП, банк може заблокувати рахунок або вимагати пояснення.

Що з переказами між друзями та родичами?

Звичайні приватні перекази не заборонені. Проте у разі великих сум або регулярних транзакцій банк має право провести перевірку. У таких випадках можуть знадобитися скріншоти листування, квитанції або інші документи, що підтверджують мету переказу.

Щоб отримувати актуальні й гарячі новини Львова та України, підписуйтеся на наш Instagram та Viber.

Трансляції важливих подій наживо і щотижневі відеопрограми – про актуальні львівські питання у «Темі тижня» та інтелектуальні розмови на загальноукраїнські теми у «Акцентах Твого міста» і публічні дискусії для спільного пошуку кращих рішень викликам громади міста – дивіться на нашому YouTube-каналі.